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年内73张理财罚单剑指违规 银行理财监管趋严

发布时间:2019-11-01

  直接挂钩,银行理财业务一直受到广泛关注。今年以来,对于银行理财业务严监管仍在持续。据金融投资报记者不完全统计,年内银保监系统开出的罚单中,涉及理财业务相关违规的达张,且不乏百万级罚单。值得关注的是,除理财资金违规投资外,理财销售违规亦成为监管重点。

  10月25日,随着3张罚单的公布,延边农村商业银行多宗违法违规行为浮出水面。其中,27号罚单显示,延边农村商业银行存在“通过本行理财资金投资本行信贷资产收益权,承担显性回购义务,违规将信贷资产出表”的违法违规事实,延边银保监分局对其作出罚款50万元的行政处罚。

  此前,10月15日,浙江玉环农村商业银行亦因理财业务违规受到处罚。因“理财销售行为不合规,存在代客操作情况”,该行被处以罚款30万元。

  据金融投资报记者不完全统计,今年以来,银保监系统开出的罚单中,涉及理财业务相关违规的达73张,涉及银行机构超过20家。在“踩雷”的银行中,不乏多家国有大行与大型股份制商业银行的身影。

  从理财业务违规情况来看,主要包括理财产品销售行为不审慎,代客操作销售理财、代销产品以及结构性存款,美国哈佛大学学费是多少?且部分未实施“双录”;违规修改理财协议文本;违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品;理财资金违规用于借款人支付土地出让金、理财资金违规通过信托通道投向批准文件不全的建设项目;理财投后管理不尽职、理财资金被挪用于购买股票;未按监管要求隔离理财业务和信贷业务风险;购买非保本理财产品签订可提前赎回协议,未准确计量风险加权资产等。

  对于这些违规行为,监管部门的处罚力度持续加大。其中,对于涉及多项违规的银行,多开出百万级罚单,合计罚没金额最高达2223万元。与此同时,相关责任人亦被从严处罚。仅下半年以来,就有5人因违规推荐销售未经批准的理财产品、违规挪用客户理财资金等受到禁业处罚,涉及4家银行机构。其中,除原中国银行厦门市分行郭宇军被禁止从事银行业工作两年外,中国邮政储蓄银行宜兴市支行周佳琦等4人均被终身禁止从事银行业工作。

  今年8月,银保监会发布《关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》,违规开展理财业务是此次检查发现的主要问题之一。其中包括理财投资投前调查和投后检查严重不尽职;理财资金投资本行信贷资产;理财产品之间相互调节收益;虚假披露,出具与事实不符的投资说明等。

  另一方面,随着理财产品需求的上升,销售不审慎、误导销售、代客操作等行为屡禁不止。

  在分析人士看来,由于银行理财产品面对大量的个人客户,特别是中低风险客户,其违规容易扰乱金融市场秩序,去土耳其旅游要花多少钱去土耳其旅游要多少费用?容易引发其他风险。对此,今年以来,监管部门先后发布多项文件来规范理财业务,加大了理财乱象的惩处力度。

  近日,银保监会发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》,披露了银行业保险业侵害消费者权益乱象的表现形式,并强化整治问责,明确“对开办的不当业务、存在的不当销售行为,要立即叫停或纠正,出现侵害消费者权益问题的要问责到人。”

  与此同时,对于部分存在产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等问题的理财产品,亦迎来监管潮。以结构性存款为例,银保监会近日发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,除设置发行银行门槛外,还针对合规销售等方面提出明确规范,如要求商业银行使用通俗易懂的语言,向投资者充分揭示风险,不得将结构性存款作为其他存款进行误导销售,避免投资者产生混淆;单一投资者的销售起点金额不得低于1万元人民币(或等值外币);在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期等。

  有关人士认为,随着监管机构惩治力度的加大,以及相关制度的健全、理财产品投研能力的提高,未来理财市场将会越来越规范与正规,对于投资者而言,其相关权益亦有望得到更好的保障。

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